中國人壽以綜合金融之筆助力繪就鄉村全面振興新圖景
編輯: 肖霞來源: 經濟晚報2025-04-08 15:59:01
實施鄉村振興戰略，是新時代新征程“三農”工作的總抓手。2025年以來，《中共中央國務院關于進一步深化農村改革扎實推進鄉村全面振興的意見》《鄉村全面振興規劃（2024-2027年）》《加快建設農業強國規劃（2024-2035年）》先后印發，在鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接五年過渡期的最后一年，對推動城鄉融合發展、推進鄉村全面振興作出重要部署。作為國有大型金融機構，中國人壽聚焦定點幫扶和綜合金融賦能鄉村全面振興，持續提升涉農金融服務主動性、創新性和便捷性，有效滿足“三農”多樣化金融需求，為全面推進鄉村振興、加快建設農業強國貢獻國壽力量。
完善多層次農業保險讓糧食飯碗端得更牢
“五谷者，萬民之命，國之重寶。”保障糧食安全是國計民生的頭等大事。在2025年中央一號文件以及全國“兩會”政府工作報告中，都提到要持續增強糧食等重要農產品供給保障能力。中國人壽立足主責主業，以全面保障糧食安全為工作重心，積極做好三大主糧保險、制種保險、地方特色農險等工作。
水稻、小麥和玉米這三大主糧作物，承載著我國億萬人口的口糧需求。2024年，中國人壽集團旗下財險公司圍繞這三大主糧的保險保障，主動作為，承保水稻、小麥、玉米三大主糧面積超1.15億畝，其中承保完全成本保險約8688萬畝，提供風險保障約805億元。此外，2024年，中國人壽財險公司還承保大豆及油料作物1766萬畝，提供風險保障超112億元。
種子是農業的“芯片”，關乎農業長遠發展。中國人壽財險公司針對種子繁殖培育過程中面臨的風險，推出制繁種專項保險服務。2024年，在16個省份開展制繁種保險服務，新增糧食制繁種保險產品數量10個，在天津、江西2個省份通過天氣指數保險形式，精準保障制繁種風險，為近70萬畝制繁種作物提供風險保障近8.5億元，切實發揮了農業保險的功能作用。
產業興旺是鄉村振興的重要基礎，2025年中央一號文件提出，要著力壯大縣域富民產業。中國人壽財險公司針對各地特色優勢農產品保障需求，加快豐富產品供給，累計提供地方政策性農險產品1643個，同時加快發展農業巨災保險產品。例如，在“中國石榴之鄉”山東省棗莊市，中國人壽財險公司在當地政府支持下，陸續推出惠民的石榴種植保險、收入保險等，不僅保障農戶因自然災害遭受減產損失和價格下降造成的收入損失，還幫助農戶解決貸款擔保抵押的困難，撬動了銀行信貸。在中國重要櫻桃產區大連，集團成員單位廣發銀行大連分行與中國人壽財險大連市分公司聯合推出全國首筆（溫度指數）保險+銀行的綜合金融服務，當地農戶不僅可以通過溫度指數保險將櫻桃遭受氣溫極端變化的風險轉移給保險公司，還能以此作為增信措施，無需抵押物獲得銀行貸款，用于購買農資產品和擴大種植規模，這種“前端有資金、風險有保障”的一攬子綜合金融服務讓農戶對櫻桃種植前景更加“心里有底”。
此外，中國人壽還多措并舉支持高標準農田建設、土地整治和耕地保護等，全方位服務農業基礎設施建設，在國家新一輪千億斤糧食產能提升行動中發揮積極作用。截至目前，集團旗下財險公司已將高標準農田保險服務范圍擴展至全國93個縣區，2024年累計為近195萬畝農田提供風險保障超41億元。
深耕多元化普惠金融持續鞏固拓展脫貧攻堅成果
近年來，中國人壽全面學習運用“千萬工程”經驗，嚴格落實“四個不摘”，進一步構建“保險+投資+銀行”一攬子幫扶模式，織密織牢脫貧群眾因災、因病返貧致貧的“保障網”，以普惠金融之力助力定點幫扶區域產業發展和鄉村建設。
中國人壽充分發揮業務功能作用，積極助力守牢農村人口不發生規模性返貧致貧的底線。2024年，集團旗下壽險公司涉農人身保險承保2.7億人次農村人口，提供人身保險保障32萬億元，財險公司在全國12個省份為近314萬戶次重點人群提供返貧致貧風險保障近7900億元。其中，在定點幫扶縣廣西天等縣，中國人壽聚焦補充醫療險“保健康”、人身意外險“保就業”、農業災害險“保產業”、防返貧保險“保底線”，打造“防貧四保”綜合性保險體系和服務模式。自2021年起至2024年底，在“防貧四保”中保底線防返貧保險實施過程中，經篩查符合防貧理賠條件農戶達1060人，發放理賠金約1065萬元，通過保險保障托起了防貧底線，增強了當地群眾的獲得感、幸福感、安全感。“防貧四保”項目還榮獲“第五屆全球減貧案例征集活動”最佳減貧案例，為助力鄉村全面振興提供了示范。
在中國人壽定點幫扶的湖北鄖西縣、丹江口市和廣西龍州縣、天等縣，中國人壽持續為當地脫貧群眾、駐村工作隊員、防返貧監測戶、監測戶婦女等重點人群購買大病保險、人身意外險、“兩癌”險等保險產品，并為定點幫扶縣特色產業提供養殖保險、種植保險、完全成本保險等。2024年，公司為當地近49萬人提供超280億元的人身風險保障，進一步在筑牢因病致貧返貧底線過程中發揮積極作用，同時為超10萬戶家庭提供超18億元的農業風險保障，有效緩解了農戶生產后顧之憂。
既要守住“錢袋子”，又要切實增強農民增收致富能力，讓“錢袋子”鼓起來。中國人壽集團旗下資產公司結合丹江口市地方資源優勢，促成北京一輕食品集團在丹江口建設北冰洋產業園項目，幫助解決丹江口市30萬畝橘園深加工及10萬橘農的生計問題，將地方資源優勢轉化為產業優勢，源自丹江口的北冰洋鮮榨桔汁汽水也暢銷北京等全國多地。國壽投資公司連續支持鄖西縣開展專場招商會，僅2024年就實現現場簽約項目46個。此外，國壽美麗鄉村產業基金在丹江口市先后投資扶持“國壽丹泉”瓶裝水、“博奧魚頭”加工等特色項目，直接帶動百余個脫貧戶和家庭困難人員就業增收。截至2024年末，中國人壽保險資金支持鄉村振興存量投資規模近1150億元。
廣發銀行不斷加大對脫貧地區和鄉村振興重點幫扶縣的信貸支持，并增強中長期貸款和信用貸款供給，豐富農村融資征信方式，扎實做好脫貧人口小額信貸工作。例如，廣發銀行南寧分行向廣西天等縣小微企業累計投放貸款近5000萬元，惠及授信企業員工及農戶約1400人。截至2024年末，廣發銀行涉農貸款余額達1950億元，普惠型涉農貸款余額超260億元。
強化多途徑科技賦能提升鄉村振興服務質效
科技創新是鄉村振興的重要驅動力。在2025年中央一號文件中，更是首次提出要發展農業新質生產力，加大科技要素在農業高質量發展中的作用。中國人壽全面加大科技創新力度，切實深化數據治理和數據利用，更精準滿足農業高質量發展各類主體的多元融資和保險保障需求，推動金融服務提質增效。
農業保險與科技智能數字化技術相結合，為農業保險服務更精準更高效提供了有效支撐。近年來，中國人壽大力提升災前風險減量管理服務能力，有效賦能農業風險防控。例如，集團旗下財險公司四川分公司結合當地農業生產實際，于2025年初上線“智慧農業風險防控系統”，在射洪市4000畝農田落地應用。該系統聯合第三方科技公司，創新研發天氣預測、溫度監測、濕度調控、土壤墑情分析、災害趨勢研判五大核心模塊，通過無源無線物聯網技術、大數據模型與衛星遙感聯動，實現農田風險“全天候感知、全維度預警”。此外，中國人壽財險公司還在多個縣域及鄉鎮地區推廣“安心防”災害監測預警系統，配合地方政府開展防損減損服務。該系統依托可量化的風險數據、地理空間信息和客戶風勘結果等，用科技手段解決災害風險“看不清、看不全、管理難”問題，實現精準風險防范。2024年，“安心防”全年累計發送災害預警信息超2200萬條。
廣發銀行通過授信支持，助力農業科技公司發展。例如，在當前春耕備耕這一關鍵時期，廣發銀行茂名分行針對某農業科技公司種植基地資金周轉困難問題，組建專項服務團隊，量身定制專屬融資服務方案，同時開辟貸款審查審批的綠色通道，660萬元信貸資金高效、順利落地，為農業科技發展提供有力支持。此外，廣發銀行還聚焦提高農戶貸款便利性，將數字銀行遷入田間地頭。例如，在廣東省肇慶市，廣發銀行推出“鄉村E貸”業務，從申請、審批、簽約、放款到還款全流程線上操作，打通農村金融服務“最后一公里”，讓手機成為新農具。
農為邦本，本固邦寧。中國人壽將進一步增強做好鄉村振興工作的責任感使命感，全面謀劃2025年推進鄉村全面振興重點工作，圍繞進一步提升保險保障水平、加大投資和信貸支持力度、鞏固拓展脫貧攻堅成果、激發農村發展內生動力等開展17項重點工作，力爭創新推出更多適合農村人口的專屬人身險產品、農業保險產品，大力推行“防貧四保”經驗做法，保持鄉村振興投資規模和涉農信貸規模穩定等，努力以綜合金融之筆繪就助力鄉村全面振興的絢麗畫卷，助力農業強國建設。