提質增效惠民生 交通銀行江西省分行做好“普惠金融”大文章
編輯: 肖霞來源: 經濟晚報2024-08-16 10:22:23
近年來，交通銀行江西省分行積極踐行金融強國初心和使命，在普惠金融服務體系指引下，加速集聚優勢信貸資源，持續在思想觀念、體制機制、業務模式上不斷進行創新優化，提升普惠金融服務覆蓋率、可得性和滿意度，助力增強社會經濟整體活力和韌性，全力做好“普惠金融”大文章。截至6月末，交通銀行江西省分行普惠“兩增”貸款余額凈增超21億元，其中，普惠法人貸款余額較年初凈增近14億元，增幅14.86%；個人經營貸業務余額較年初增加近8億元，增幅15.28%。
滿足多樣化、特色化的普惠金融服務需求，探索普惠金融產品創新
普惠金融客戶群體點多面廣、需求多樣。對此，交通銀行江西省分行將市場主體的需求同自身服務實體經濟發展的職能定位相結合，不斷創新豐富“線上標準產品+場景定制產品”的線上產品體系，創新普惠金融產品。
在江西上饒，李某團隊的新能源材料研究項目取得突破性進展，并籌劃組建企業進行規模化生產。此時，李某需建立一條小型生產線完成研究成果到生產應用的轉化論證，但因缺乏啟動資金而“坐臥難安”，因為無足夠的抵押物，傳統融資方式無法為李某提供資金，交通銀行上饒分行主動上門對接，經調查研究后認為該項目潛力大、前景好，且申請人符合“科創引領貸”中“以人才定貸”的要求，隨即為其發放1000萬元流動資金貸款，為李某的事業注入金融強心劑。
“科創引領貸”是交通銀行江西省分行在交通銀行“科創易貸”品牌下的個性化探索，結合江西區域特色，制定了八大科創核額規則，為企業提供單戶最高3000萬元的授信額度，特別加大對高新技術、專精特新小巨人企業支持力度，為個人創新創業提供強“金融支撐”。
目前，交通銀行江西省分行推出“普惠快貸”“科創快貸”“人才貸（法人版）”“交銀人才貸”，并立足江西特色，為省內客戶量身定制專屬線上金融產品，通過場景定制開發“煙戶貸”“農貿（冷鏈）貸”“江西個人流水貸”“助業家具貸”等特色化線上產品，為不同客群提供針對性融資方案等，不斷提升對個體工商戶和小微企業主的金融服務能力。
?提升數字化經營服務能力，有效發力數字普惠
傳統銀行風控模式與普惠金融要求難以匹配，普惠金融業務開展面臨信息獲取難、服務成本高、規模不經濟等問題，對中小企業市場潛力、技術創新、知識產權、公司治理等“軟信息”評估不足。因此，交通銀行江西省分行積極對接各類政府公共數據平臺，打破數據孤島，加強信息信用共享，開發授信評估模型，更好地了解普惠客戶的資信情況，合理評估風險，提高普惠金融服務可得性。
江西某實業有限公司是交通銀行九江分行的長期結算客戶，公司主要從事貿易和服務類業務，屬于輕固定資產經營的企業，業務擴張中存在資金流轉的臨時性短缺，交通銀行基于人行企業收支流水大數據平臺開發的“增信流水貸”，為企業主提供了19萬元的低息、免抵押、提款便捷貸款。通過自主建設風險評分決策體系和信用評分標準，運用數據分析技術進行信貸評價，多維度分析企業的資金情況，判斷企業的經營狀況和風險水平，為輕資產小微企業的融資提供新的可能。
目前，交通銀行江西省分行正不斷加快數字化轉型，探索利用大數據、人工智能等技術有效分析用戶數據，建立精準的信用畫像，降低對傳統抵押擔保的依賴，加大對小微企業薄弱環節的支持。同時利用大數據分析客戶需求，推出更符合市場需求的金融產品：比如，與稅務部門深化數據直連，積極發揮“銀稅互動”作用，推出的“稅融通”產品；比如，落實保鏈穩鏈，發揮“鏈金融”優勢，推出“快易付”、國內保理等產業鏈業務，依托核心企業兜底提供上游鏈屬普惠小微企業信用貸款，借助數字化自動審批模型，形成線上信用產品對普惠小微業務發展的長效支撐。
深刻把握金融工作的政治性、人民性，優化普惠金融服務體系
交通銀行江西省分行發揮服務實體經濟主力軍作用，成立普惠金融事業部，構建了專業化普惠金融經營機制，客戶可享受到“專營團隊+傳統網點”的服務模式?？蛻艏瓤梢酝ㄟ^傳統網點與交行建立合作，也可以通過分行的專營團隊解決融資需求，改進服務方式及效率，結合特殊客群開展產品定制，滿足普惠金融客戶對信貸資金“短、小、頻、急”的需求，特別是加強對小微經營主體可持續發展的支持，加大對首貸、續貸、信用貸、中長期貸款的投放，在市場上推廣多層次、廣覆蓋、差異化的普惠金融產品。
此外，還在內部資源與政策上給予大力支持，實行小微業務專項授權機制，有效提高小微業務的審批效率，為企業客戶節省時間成本。并提供充足的授信額度，完善內部轉移定價補貼機制，對普惠型貸款按筆給予最高75bp的補貼，上半年，普惠小微貸款平均定價3.53%，較年初下降0.09%，真正做到減費讓利，為小微企業提供質優價平的金融服務。
普惠金融是中央金融工作會議提出的“五篇大文章”之一，交通銀行江西省分行有關負責人表示：“我行將深刻把握金融工作的政治性、人民性，明確普惠金融的主要目標，不斷投入各類資源在普惠金融領域，滿足實體經濟和人民群眾多樣化、普惠性的金融服務需求，為各類中小微群體的生產、生活和發展提供更多選擇和機會。”