搭建養老產品服務體系，國壽壽險扎實推進養老生態建設
編輯: 肖霞來源: 經濟晚報2024-01-22 12:40:36
6158
中央金融工作會議指出，金融要為經濟社會發展提供高質量服務，切實加強對重大戰略、重點領域和薄弱環節的優質金融服務，做好養老金融等五篇大文章。
人口老齡化是全球性挑戰，我國面臨的壓力更大。根據世界銀行的統計數據，全球65歲及以上人口占比2002年首次超過7%，標志著全球進入老齡化社會。根據國家統計局的數據，我國65歲及以上人口占比于2000年首次達到7%，此后人口老齡化水平快速提高。民政部發布的《2022年民政事業發展統計公報》顯示，截至2022年底，我國60歲以上老年人口已超過2.8億，占總人口的19.8%，全國65歲及以上老年人達2.1億，占總人口的14.9%。
中央金融工作會議在優化金融服務方面，提出要重點做好五篇大文章，而養老金融不僅是國家多層次、多支柱養老保險體系建設的重要組成部分，也是國家養老保障事業高質量發展堅強的市場后盾。從2013年養老金融服務被首次提出，到目前已經十年。金融在實施積極應對人口老齡化國家戰略中可以發揮更為積極的作用，中央金融工作會議為養老金融擘畫了絢麗多彩的畫卷。
充分發揮保險主責主業優勢，中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽壽險公司”）以滿足人民群眾日益增長的養老金融和服務需求為出發點和立足點，積極參與國家應對人口老齡化有關工作，在老年人意外傷害保險、第三支柱養老保障體系建設和個人養老金業務等方面積極探索，致力于在完善國家養老保障體系建設中發揮更大作用。
搭建豐富多元的養老產品服務體系
“自2003年股改上市以來，公司就積極發揮商業保險在應對人口老齡化、參與養老產業發展方面的獨特作用，為客戶搭建了豐富的養老產品服務體系。”中國人壽壽險公司表示。
針對老年人群體，中國人壽壽險公司大力發展老年人意外傷害保險，構筑老齡人口意外風險屏障，開發了“夕陽紅”“夕陽保”“銀齡安康”等多個面向老年群體系列產品。
近年來，中國人壽壽險公司積極落實全國老齡辦等四部門聯合印發的《關于開展老年人意外傷害保險工作的指導意見》相關要求，在全公司大力開展老年人意外傷害保險推廣工作，為廣大老齡人群提供涵蓋意外身故、意外傷殘、意外骨折、意外醫療費用補償、意外住院津貼等責任的全方位保險保障，滿足老齡人口的保險保障需求，進一步提高老年人的抗風險能力。
據了解，中國人壽壽險公司各級機構先后開展了形式多樣、成效顯著的推動活動，如山東“銀齡安康工程”，廣東、安徽“銀齡安康行動”，江蘇“安康關愛行動”，吉林“關愛老年人健康活動”等，有效發揮了保險在提供民生保障、提高老年人抗風險能力、緩解老年人家庭經濟壓力等方面的作用，已成為具有廣泛影響的惠民工程。
中國人壽壽險公司各級機構還結合地方特色，創新工作思路，大力支持老齡事業，開展了豐富多彩的公益活動，如老齡春晚、大型義診等。這些工作得到了各地政府部門的肯定與支持，也受到了廣大老年朋友的歡迎。
為更好地為老齡人群提供保險服務，中國人壽壽險公司還建立老年人保險專職服務隊伍，為老年人提供日常咨詢和指導。構筑民生保險服務平臺，積極發放《便民服務卡》等各類宣傳資料，方便老百姓了解保險功能，享受簡便辦理投保繳費、出險報案、理賠回訪等服務。設立“老年人保險理賠綠色通道”，確保快速受理、快速查勘、快速理賠，讓出險老年人快速得到經濟補償，讓民生保險的惠民效應得到充分釋放。
數據顯示，2022年，中國人壽壽險公司承保的老齡業務覆蓋約5500萬人次，為老齡人口提供超過3萬億元的保障金額。
在個人養老金業務方面，國壽鑫享寶專屬商業養老保險獲準成為行業首批個人養老金產品，行業首批完成中銀保信系統驗收，行業內首家上線個人養老金專區。截至2023年9月30日，中國人壽壽險公司個人養老金業務累計出單6.42萬件，為近5萬名客戶提供個人養老金保險產品及服務。
滿足客戶養老金融與養老服務需求
除了養老產品供給之外，中國人壽壽險公司還依托強大的綜合金融實力與長期戰略合作伙伴，助力打造“保險+養老”風險管理閉環，滿足客戶全生命周期養老金融與養老服務需求。
中國人壽與30多家地方政府、60多家大型企業建立戰略合作關系，大健康大養老基金戰略性布局健康養老賽道龍頭企業50多個，為打造養老生態提供專業、強大的資源保障，快速打通醫養產業上下游，獲得所需的服務資源，為客戶提供覆蓋保險、醫療、健康、養老的綜合性解決方案。
在實踐中，中國人壽壽險公司著眼于“大養老”，力求多層次、全方位、全生命周期、全產業鏈條式的產業布局，努力為滿足人民養老、享老需求貢獻力量。伴隨著其“機構+社區+居家”三位一體的養老服務體系逐漸成熟，覆蓋的客戶面不斷擴大，“養老到國壽”正成為越來越多人的選擇。
2022年，中國人壽壽險公司將健康養老生態工程確立為“八大工程”之一，并確定了構建以“城市中心”機構養老為主，現有城郊機構養老、居家養老和社區養老為輔的“保險+養老服務”模式。
中國人壽壽險公司副總裁楊紅在2023年開放日上表示，公司已經啟動布局的養老項目有14個，覆蓋13個城市。自2023年公司養老生態戰略明確后，養老項目推進速度加快，新增7個機構養老項目，并在5家城市開展居家養老服務的試點活動。到“十四五”末，公司計劃在全國約30個城市形成養老服務供給能力，遠期將根據市場和客戶需求變化滾動式調整養老項目城市規劃布局。
養老生態建設具有周期長、投資大、經營復雜等特點，需要長期穩健的資金投入、跨周期的資金管理和風險管理能力、專業的經營管理能力來支撐，而期限長、規模大、來源穩定的保險資金正好能與之相匹配。
中國人壽壽險公司表示，將從“保險+養老”長期視角出發，制定長期戰略規劃，匹配長期穩定資金和專業管理團隊，努力為客戶提供跨周期、有保障的養老服務。在養老項目布局、服務供應商選擇等方面堅持市場化運作，嚴格品質把控和考核，從而優化成本、提升綜合盈利。
健康養老生態工程落地實施
中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。發展養老金融對于完善社會保障體系、提升人民群眾晚年幸福指數具有重要意義。“保險+養老”將成為保險業轉型發展、動能切換的重要方向。
中國人壽壽險公司表示，從近年來客戶保障需求變化趨勢看，養老保障意識日漸深入人心，客戶的潛在保險需求進一步得到釋放，商業養老保險有著巨大的發展前景，有望呈現養老保障與養老服務融合發展，商業保險與養老產業協調發展的新格局。
目前，中國人壽壽險公司的健康養老生態工程已進入落地實施階段，新動能培育進入加速期。下一步，中國人壽壽險公司將進一步深化保險產品與服務的融合，將更多養老服務場景融入相關產品設計，豐富養老保險產品供給，積極推廣符合老年人特點的各類產品，創新優化適老服務，提升保險產品和保險服務競爭優勢，更好地滿足老齡人群個性化、多樣化、不斷升級的養老保險保障需求，提升老齡人群意外傷害保障水平，為完善老齡人群風險保障體系建設貢獻保險力量。
具體來看，一是進一步做好資產負債管理，充分發揮人身保險產品在風險保障及長期儲蓄方面的核心優勢，充分保障客戶利益；二是加強產品創新，研發交費方式、保險期間、養老金給付等更為靈活的養老保險產品，滿足日益增長的養老金融市場需求；三是加強客戶經營，針對年輕客群、老年客群等細分客群研發更具針對性的場景化產品。
此外，中國人壽壽險公司將加快“保險+養老”業務生態布局，率先在20個重點城市快速形成健康養老服務供給能力。在達到“強供給”的目標后，將聚焦“優生態”,圍繞保險主業，全面提升公司大健康、大養老生態融合能力和平臺影響力，打造“產品-服務-支付”的閉環，推動公司由風險補償向風險全鏈條管理轉變，使公司成為助力健全社會保障體系、增進民生福祉、提高人民生活品質的重要力量。