“貸”動中小微企業走上發展“快車道”
——建行南昌分行金融“活水”潤澤實體經濟
編輯: 李楠音來源: 經濟晚報2023-06-07 15:22:33
每天凌晨4時許，天還未亮，位于南昌市青云譜區航空路的“供銷江南”中央配送倉早已燈火通明，一派繁忙景象。“供銷江南”的員工們將當天凌晨剛到的新鮮蔬菜等生鮮農產品分揀、打包，用叉車裝上配送車輛。滿載生鮮農產品的冷鏈運輸車與第一縷晨光賽跑，他們要趕在早上7點前，把生鮮食材送到遍布全市200余個居民社區冷鏈自提柜中。“供銷江南”之所以在短短兩年的時間，從一家生鮮配送企業成長為平臺企業，且平臺活躍消費人群已達到15萬人、年銷售額突破億元，得益于建行南昌分行的“雪中送炭”和兩年以來普惠貸款資金的大力支持。
作為一家國有控股商業銀行，一直以來，建行南昌分行在發展信貸業務中，始終不忘踐行國有大行責任擔當，把服務好當地實體經濟發展、為中小微企業紓困解難的責任扛在肩上、放在心上，堅持把“普”做大，把“惠”做實，縱深推進普惠金融戰略，積極探索推進普惠金融新生態，不斷創新更多特色信貸產品，為市場主體融資“想辦法、出實招、布賽道”。截至今年5月底，建行南昌分行普惠貸款客戶24573戶，普惠余額196.41億元。
想辦法
“貸”動實體經濟“舒筋活血”
初夏時節，地處南昌市青云譜區航空路的江西省供銷江南物聯網有限公司，一輛輛印有“‘供銷江南’網上買菜”字樣的冷鏈運輸車進進出出，一片繁忙景象。在一樓的供銷江南數字展示廳，可詳細了解企業的互聯網技術、物聯網線下場景運用技術和運營技術等情況。小臺芒銷售267份、南瓜銷售260份……通過供銷江南數字中心大屏，對“供銷江南”APP線上平臺的全省分布式網絡連接的各地區全品類交易數據、商戶數據一目了然。
在江西省供銷江南物聯網有限公司綜合辦總監許婕的介紹下，有市民正在“物聯網線下場景體驗區”冷鏈自提柜體驗即買即取的便捷購物方式。“和市民在線下其他品牌無人售貨柜購物的不同之處在于，用戶打開微信，掃碼即可開啟冷鏈自提柜柜門，在選取商品后關門結算，這是非常人性化的新型購物方式。”許婕說，像這樣的無人售貨冷柜布放在南昌市行政單位、居民社區、企事業單位的冷鏈自提柜網點中，數量達200余個。“這是公司自主研發的第四代智慧生鮮冷鏈自提柜。通過建立城配‘冷鏈毛細網’，實現‘線上下單+線下自提’集約化配送新模式，極大地提升用戶體驗感。”許婕說道。
據了解，江西省供銷江南物聯網有限公司成立于2021年2月，是南昌市江南云傳媒有限公司聯合江西省供銷聯社精心打造的一家服務城鄉居民群眾的生鮮（電商）互聯網平臺企業。“‘供銷江南’有了這么迅猛的發展速度，離不開建行金融活水的灌溉。”作為江西省供銷江南物聯網有限公司大股東之一的南昌市江南云傳媒有限公司相關負責人如是說。
在新的業務領域發展探索，公司流動資金壓力不斷增大。了解到這一情況后，作為老朋友的建行南昌分行第一時間與南昌市江南云傳媒有限公司協商確定普惠金融授信方案，工作人員加班加點收集、撰寫授信材料。秉承特事特辦、急事急辦的原則，建行南昌分行很快完成了貸款開戶評級、審批投放等流程，2021年4月下旬為公司一次性授信300萬元。“這大大緩解了我們的資金周轉難題，為‘供銷江南’后續的經營發展解決了后顧之憂。”江西省供銷江南物聯網有限公司財務相關負責人說，兩年以來，建行南昌分行一如既往地陪伴在“供銷江南”左右，在建行南昌分行的金融支持下，“供銷江南”以數字互聯網平臺和城配智慧冷鏈為引領，依托供銷體系優勢，前端連接省內主要農產品基地，打造優勢供應鏈，后端建設冷鏈自提柜網點，打通城鄉農產品冷鏈配送“最后一百米”，將優質農產品高效快捷配送給廣大市民。
出實招
創新產品破解企業融資難題
同樣得益于建行南昌分行支持，不斷發展壯大的還有一大批餐飲、住宿、零售批發等小微企業。“在我的印象中，2012年，我們公司從建行拿到第一筆貸款。”回憶當年，千百味集團董事長劉學新歷歷在目。
“與建行合作的這11年，也是千百味集團由弱變強的11年。可以說，建行見證了千百味集團十余年以來的點滴成長。最初，跟建行的合作關系，就是單純的貸款業務，如今，千百味集團的結算業務都在建行，譬如與供貨商結賬、員工發工資等都是通過建行結算的。”劉學新坦誠地說，“我這個人可能比較懷舊，建行就像是我的老朋友一樣，不過，前段時間的一次合作，再次刷新了我對建行速度的了解，‘贛菜貸’的放款速度是前所未有的快！”
疫情影響下，餐飲業受到不小影響，千百味集團也不例外。“經歷疫情的這三年，整體餐飲行業收入被按下了暫停鍵，幾乎是停住了腳步。千百味這幾年的營業收入并不樂觀，每個月，流動資金在支付員工工資、房租后所剩無幾。”據劉學新介紹，幸運的是，在千百味集團領導層的堅強帶領下，千百味集團在疫情期間浴火重生，“今年，餐飲行業迎來春光與希望，贛菜人不靠不怨不等，希望將贛菜帶向全國各個城市。”
作為江西本土贛菜企業，千百味創立于2004年，是一家以餐飲、住宿、文化傳播為主的大型連鎖企業。經過近20年時間的打磨與沉淀，獲得了許多顧客的喜愛與認可，在南昌擁有8家連鎖門店，從業人員近400人。
劉學新說，今年初正愁沒有資金擴大經營規模時，建行南昌分行主動上門對接，為千百味定制服務方案，開通貸款“綠色通道”。在提交貸款資料僅5個工作日，建行便完成了業務審批流程并發放“贛菜貸”，解決了企業迫切的資金需求。
有了建行“贛菜貸”的支持，沒有了貸款難的困擾，劉學新干餐飲的勁頭更足了。他信心滿滿地說：“今年，我準備將連鎖門店擴大到12家，再增加一些服務人員。有了建行的資金支持，咱這爐灶里的火就能越燒越旺。我也更有信心推動贛菜品牌走出江西，進一步擴大贛菜在全國的影響力，將贛菜打造成全國知名的地方菜系！”據了解，“贛菜貸”業務是建行面向江西省內從事餐飲行業的小微企業、個體工商戶以及圍繞餐飲行業上下游客群企業，由建行、擔保機構按照約定比例共擔風險，實行“見貸即保”的信貸業務。
扭住龍頭的“一個點”，就能連綴產業鏈上的“一條線”，更能激活產業集群的“一大片”。“我們用建行金融力量切實支持餐飲行業及其上下游發展，這對促進創業就業、消費升級和地方經濟復蘇具有積極意義。”建行南昌分行相關負責人表示，“贛菜貸”業務自今年1月上線以來，截至5月底，建行南昌分行成功放款32戶，授信金額達8452萬元。
布賽道
助力科技型企業跑出“加速度”
中小微企業是實體經濟的“毛細血管”，遍布各個行業與角落。位于南昌縣蓮塘鎮蓮塘北大道899號的江西金信種業有限公司，該公司總經理張艷琴正在與建行南昌分行營業部副主任徐梓音進行洽談，雙方就今后合作事宜達成初步共識。“我跟建行的關系就像多年相處的朋友一樣，但凡公司有資金需求或者其他需要幫忙的地方，只要一個電話，建行的負責人就會馬上上門，為我們提供相應的金融服務。”張艷琴笑著對徐梓音說。
江西金信種業有限公司成立于2008年，是一家以水稻、油菜新品種選育、生產、加工、銷售為主營業務方向的現代化種業公司。該公司一直秉承“創金品種、行誠信事”的企業理念，以高品質的產品和服務為現代農業事業貢獻力量。“有投入才會有回報，金信種業每年投入科研和成果引進經費達300萬元以上，選育并審定多個優良水稻新品種、新組合、新材料，包括徽兩優280、徽兩優慧占等在內的12個具有完全知識產權并推廣中的品種。”張艷琴介紹說，公司不斷強化自主研發，依托江西省農業科學院的強大科研平臺，引進全國各科研院校專業團隊深度合作，成立了江西省農業科學院科技服務工作站，擁有博士、碩士等各個梯度人才組合。金信種業于2020年被評為江西省高新技術企業，江西省種子協會理事單位、農業產業化南昌市重點龍頭企業。
“我們公司科研、加工基地位于豐城市，科研用地200余畝，建立了穩定的種子生產基地10000余畝，其中水稻制種面積7000余畝、油菜制種面積3000余畝，年銷售種子總量100萬公斤以上，年產值達5000萬元。”張艷琴表示，隨著金信種業水稻知名度不斷打響，水稻種子銷售的訂單也源源不斷地找上門。訂單一增多，現有的水稻制種規模受到限制，金信種業需要資金擴大規模，滿足訂單需求。
建行南昌分行相關負責人得知這一情況后，主動上門對接，結合企業特點，向金信種業推薦了“贛建科創貸”產品。“‘贛建科創貸’是針對科技創新型企業設立的專屬產品，它突破傳統信貸產品壁壘，通過以專利定貸、以補貼定貸、以投資定貸等新模式解決科技型企業融資難題。”建行南昌分行相關負責人表示，在得到客戶的認可后，工作人員立即收集相關資料，加班加點整理后上報審核。在建行南昌分行的大力支持下，500萬的“贛建科創貸”很快落地，解了金信種業燃眉之急。
這僅僅是建行南昌分行全力服務科技型小微企業走上“專精特新”發展之路的一個縮影。近年來，該行借助“惠懂你、惠助你、外數慧查”等科技賦能工具，先后創新推出“贛建科創貸”“善新貸”等著力解決科創型小微企業融資困難的普惠金融產品，始終致力于以優質高效的金融服務，為更多科創型企業注入源源不斷的金融活水。
